长江银行：一本初心 精耕细作小微金融

金融活，经济活，金融稳，经济稳。如何以民生导向大力发展普惠金融，金融机构又如何将重心下沉，更好地服务实体、服务小微、服务三农？金融精准扶贫如何进一步推进？

泰州金改推出“金融服务实体经济”系列报道，今日推出第二篇——长江银行：一本初心，精耕细作小微金融。

“江苏长江商业银行总部位于泰州市下辖的县级市靖江，是一家由单一城市信用社发展而来的城市商业银行，也是全国鲜见的总部设在县域的城商行，前身是创立于1988年靖江长江城市信用合作社。2008年10月挂牌成为江苏省第3家法人城市商业银行之时，长江人就认识到“中国不缺大银行，缺的是深耕地方、服务小微的小银行”，把精耕细作小微金融作为不懈的追求，视服务社区市民、服务小微“三农”、服务地方经济为己任，沉下心来走街串巷，逐步形成了具有该行特色的专营小微的社区化经营模式。

所谓社区化经营模式，指的是各分支行以社区为营销平台，选取“服务半径在半小时以内”的商圈、街区、专业市场、产业集群、工业园区、高新技术园区等现实社区，以及以商会、协会、上下游供应链、电子商务平台等其他中介组织为依托的虚拟社区为目标社区，组成专业营销团队，下沉至社区，从分片包干、“地毯式”陌生拜访开始，展开持续开发，挖掘信息、了解贷款需求，为客户推介信贷产品和金融服务，免费开展上门兑换零辅币、代办贷款卡年检、进行反假知识宣传等便民服务措施，在做实做活普惠金融的同时，走出了一条服务实体经济、助推地方发展的小微金融之路。”

创新金融产品，满足小微企业信贷需求

长江银行针对小微企业缺少有效担保的特点，推出以免担保贷款为核心的系列小微企业信贷产品“长江融通乐”，包括长江创融通、长江共融通、长江票融通等35种具体信贷产品，从客群定位、准入门槛、授信额度、贷款期限等方面降低门槛，对创业类、正常经营类、发展壮大类、政策扶持类等不同生命周期的小微企业客户实现全覆盖，使更多客户有机会享受到免担保贷款的优惠。截至6月末，该行小微贷款余额174.96亿元，较年初增长10.57亿元，其中泰州地区小微贷款余额132.03亿元，增长6.37亿元。

创新审批机制，提升小微企业服务效率

该行根据小微企业经营属性及服务特点，在组织架构调整和审批流程优化上不断进行创新。将原先在总行部门的小微企业客户经理全部落地支行，按一定人员规模组建若干专业营销团队；同时将风险经理派驻到团队，为团队提供及时的信贷调查审查服务。每个分支行都设有独立的贷审会，分支行在权限内可以即时审批，真正实现了小微企业贷款业务从申请受理、信贷“三查”、贷款发放，到贷后管理的一站式服务。建立100万元以下的小微企业贷款直批快速通道，实现了90%以上小额贷款在分支行审批，极大地提高了小微贷款业务办理速度，切实满足小微贷款“短、小、频、急”的融资需求。

创新金融服务，满足小微企业个性需求

一是推出了兑换零辅残破币服务。充分发挥社区化经营的精细化营销策略，在商圈、街区、专业市场、产业集群等区域，各分支行小微客户经理通过开展设点示范、分片包干、定向服务等措施，构建起覆盖广泛的零辅残破币兑换网络。二是推出了代办贷款卡服务。针对首次办理信贷业务的客户，在受理客户贷款申请的同时，帮助客户办理贷款卡，尽量减少贷款卡办理所需的工作时间。三是开展反假知识宣传。针对老年客户这一特殊群体，该行以社区化经营为媒介，在居委会党支部的配合下，在社区公共场所设置临时教室，携带反假宣传挂图、播放录像以及真假样票，定期开展现场宣传课。

下一步，长江银行将以泰州金改试验区建设总体方案为指引，推进“中小企业金融支持中心”在产融综合服务中心挂牌运行。借泰州金改政策东风，在研究深化小微、三农、消费金融服务创新的基础上，积极探索引入融资租赁、供应链金融、投贷联动等新业务，申请基金代销、托管业务、商业保理、资产证券化等各类资质，努力扩大业务体系范畴，做深做精小微企业金融服务，为大众创业、企业创新提供更加全面的金融服务。

来源：泰州金改

编辑：康希

初审：赵倩倩

终审：吴军