保费最高可降8.33%！新能源车险大调整

刚提了新能源车的朋友

先别急着续保

近期，新能源车险的定价规则变了

在定价时有了更灵活的空间

你了解吗？

一起来看↓↓

新规最核心的调整，来自扩大新能源车险自主定价系数的浮动范围，从原有的【0.6，1.4】扩围至【0.55，1.45】，这也是自2025年9月以来的第二次扩围。

“风险与定价匹配”，让保费与车主实际风险挂钩，是扩围的核心逻辑。按照新规，优质车主（连续3年及以上未出险、无严重交通违章）的保费优惠空间将扩大，定价系数下限降至0.55，理论上保费可因此再降8.33%。

高风险车主（1年内多次出险、存在严重交通违章等）则面临保费上浮，定价系数上限升至1.45，叠加出险次数带来的无赔款优待系数上浮，整体涨幅更大。

知识多一点

自主定价系数：保费里的“活因子”

商业车险保费公式不变：

商业车险保费 = 基准保费 × NCD × 交通违法系数 × 自主定价系数

其中：

基准保费：由车型零整比、维修成本、基准风险等精算数据核定；

NCD系数：行业统一的出险记录奖惩机制；

交通违法系数：部分地区与交管数据联动。

自主定价系数是保险公司在监管区间内，唯一可以根据自身风险判断、经营策略和定价模型自主调整的因子。既是报价差异的主要来源，也直接体现险企的定价能力。

系数怎么影响保费？——说白了就是打折或加费

自主定价系数的逻辑，就是风险高的多收，风险低的少收。

系数 < 1：保费打折。系数越低，折扣越大。

例如：基准保费3000元，系数0.55 → 实付1650元（约5.5折）。

系数 > 1：保费上浮。系数越高，溢价越明显。

例如：基准保费3000元，系数1.45 → 实付4350元（上浮45%）。

这一调整意味着定价权进一步交给市场，险企可以根据自身风险模型，对优质客户让利，对高风险车型合理加费。

哪些因素影响系数高低？

在实际核保报价中，保险公司会通过多维风险评估，动态输出自主定价系数，主要体现在四个方面：

1. 车主风险画像

驾龄与年龄：新手、高龄驾驶者系数通常偏高；

驾驶行为：急加速、急刹车、夜间高频行驶等UBI数据影响逐步显现；

信用与出险记录：历史赔付次数仍是核心变量。

2. 车辆风险属性

零整比与维修成本：配件贵、工时高的车型系数更高；

车龄与残值：老旧车与高价值新车风险逻辑不同；

三电系统风险：电池衰减、自燃风险、三电维修成本成为定价重点。

3. 使用场景与区域风险

年行驶里程：高里程车辆风险溢价明显；

区域赔付率：城市拥堵、事故率高的地区系数中枢上移；

营运属性：非营业与营运车辆系数差异显著。

4. 渠道与险企策略

直销渠道（电销、官网）：通常系数更低，用于让利获客；

险企定价策略：根据赔付率目标、业务结构、再保安排动态调整系数窗口。

来源：人民网、新刊财经、财产保险

编辑：钱宇璇

责编：悦鸣

审核：戈俊巍